カードローン審査に落ちる審査に通らない理由や原因審査対策や対処方法は

カードローンなどを利用するためには審査を受けることになります。カードローン審査に否決されたり、カードローン審査に落ちた経験をされた人もいると思いますが、審査落ちには必ず理由があります。

カードローンだけではありませんが、ローンなどの申し込み時に誰でも一番気になるのが審査のことだとおもいます。自分は審査に、無事通ることができるのか不安になることもあります。

カードローンの審査基準や審査内容は

カードローンの申し込みをしたけど審査に否決、審査に落ちる原因はどこにあるのでしょうか。審査に通らない原因や理由は様々です。また、明確な審査基準などは公表さていません。

各金融機関や貸金業者が独自に設定している基準があり、スコアリング審査や信用情報、他社借入状況などを総合的に判断して、審査の可否を決定しています。

また、申し込み者の属性などにより違いもあります。絶対に審査が通る方法や裏技などはありません。審査の可否は、各社の総合的な判断で正確な理由は教えてくれません。

信用情報に自己破産/債務整理/延滞中/3ヵ月以上の延滞/債権回収などが登録されていると、カードローンなどをはじめ全てのローン審査で落ちることになります。

審査に落ちる方には共通した原因があるともいわれています。

銀行/消費者金融/信販会社などのカードローン審査に落ちる理由は様々あります。

金融機関により違いもありますが、年収や雇用形態などの属性も審査では重要になります。

信用情報が重視されることになりますが、複数社に同時に申し込みした場合/入力情報に間違いがあるなども原因になるので注意しなければいけません。個人の属性など具体的な基準は公表されていません。

他社からの借り入れ額/借り入れ件数が多くある。
他社での返済で金融事故などがあれば厳しくなる。
短期間での複数社申し込みの場合も厳しくなる。
在籍確認が取れない場合は借り入れが難しくなることも。

信用情報機関には、主に氏名/生年月日/住所/取引の種類/支払い状況などの情報が登録され、お申込み者の情報を照会して参照することになります。審査の重要な判断材料として利用しています。

貸金業者などは指定信用情報機関に必ず加盟しています。そのため、他社での借入金額や借り入れ件数などはもちろんですが、延滞情報なども把握することが可能になっています。

個人信用情報機関は現在3社あります。株式会社日本信用情報機構(JICC)/シー・アイ・シー(CIC)/全国銀行個人信用情報センター(全銀協)になっています。また、信用情報機関の間で情報交換や共有がなされています。

そのため、昔のように消費者金融の利用情報は銀行には分からないとはいえなくなりました。他社での契約情報や返済状況などをはじめ、ブラックな情報も瞬時にやり取りが可能になっています。

他社で借り入れをされている、カードローンやクレジットカードなどのお支払いに遅れがあったり、今現在延滞中であれば審査に落ちることになります。2～3ヵ月以上の延滞はブラックになります。

スマートフォン端末を分割で購入して、返済が遅れたりしていても厳しくなります。信用情報に分割購入の契約内容が登録されているためです。スマホもローン審査に影響があるので注意しましょう。

自己破産/任意整理/債務整理/債権回収などがあれば、残念ですが審査に否決されます。

申し込み後に実施される勤務先への在籍確認が取れない場合も注意が必要です。

書類提出で在籍確認が可能な場合もありますが、電話連絡が実施されるのが多いです。

他社で延滞や遅れなどがなくても審査に否決されることもあります。

消費者金融などの貸金業者からの借り入れは、総量規制の対象になるため年収の3分の1以上は貸付ができません。他社でどれだけ借り入れ金があるか重視されます。借り入れが少ないほど落ちる確率が低い傾向です。

他社での借り入れ件数や金額などは具体的に公表されていません。審査する金融機関などの基準や判断になるといわれています。そのためにも、他社での借り入れ状況は大切になります。

申込書に必要事項が正確に記載されていなかったり、記入が雑で空欄があったりしても駄目です。オンラインの場合は必要事項に入力されていない場合は、申し込みが完了できないようになっています。

申込書の記入やオンラインの入力には丁寧/正確に記入することが大切です。

虚偽や嘘などを記入したり申告することは絶対にしてはいけません。

短期間で2社以上に申し込みをすることで、多重申し込みになり審査に通りません。

申し込みをする際は慎重に検討してカードローンを選ぶことが大切になります。

ローン全般の申し込みが、過去6ヵ月以内にあれば信用情報機関に登録されています。審査落ちした会社には、前回の申込から6ヵ月以上経過してなければ、同じ会社に申し込みをしても審査に通りません。

他社では借入が難しいために複数のカードローンに申し込みをしているのでは？と不信感を与えることにもなります。これらを考慮して、申し込みには1社か2社までにしましょう。

今現在、他社で延滞中であればローン審査に通過することはできません。この場合は、ローンを組んだり融資を受けることなどは難しいので、一定期間は諦めるしかありません。

銀行だけでなく消費者金融などは返済能力を重視します。そのため、年収に対しての借入金などが重要になってきます。また、貸金業者からは年収の3分の1以上の借り入れもできなくなっています。

年収の少ない方が高限度額の申し込みをしても厳しくなるので注意しましょう。収入に見合った借り入れ金額をすることが、審査に落ちないための対策になります。返済に無理が生じると判断されることがあります。

少しでも審査に通りやすいカードローンを選ぶことはいうまでもありません。